天网恢恢，疏而不漏。

       近期，汽车金融行业各大自媒体纷纷曝光汽车贷款诈骗典型案例，并持续在全网发酵蔓延，得到了行业从业者的一致点赞与认可。打击违法犯罪行为，维护社会公平正义，豆秒好车一直在行动！

       下文转载自躬耕汽车金融行业十五年的《鹞石周说汽金》公众号。

       最近，江西南昌公安局侦破一起汽车贷款诈骗大案，南昌晚报公开报道案件始末，文章的开头借用这一段黑中介的骗人广告话术；南昌警方经过8个月的攻坚，最终将这起汽车金融“白户”系列骗贷案件相关涉案嫌疑人一网打尽！抓获涉案嫌疑人10余名，为金融机构挽回经济损失210余万元。官媒报道的打击汽车贷款诈骗的案例不算多，这一篇着实让汽车金融人欣喜，所以短短几天阅读量就破万了！

       当我们在给南昌公安局双手点赞的同时，也不禁为汽车贷款业务现实存在的个人客户骗贷以及黑中介群体诈骗问题出现后，司法体系的立案难、诉讼难和执行难的问题犯了愁。我们当然希望各地公安、司法部门能够像南昌公安局这样，主动出击、坚持不懈，直到案件彻底被侦破！但实操过程中，这样的案例是可遇而不可求的，解决立案难、诉讼难、执行难的现实问题，还是需要我们汽车金融从业人自身全力以赴、运筹帷幄。

01 车贷骗贷 立案难

       常言道：万事开头难！

       车贷骗贷立案，着实很难！

       1984年8月，中央财经领导小组在北戴河召开扩大会议，研究汽车工业发展问题，提出“我国汽车工业要有大的发展”。随后，鼓励汽车工业发展和鼓励私人购买小轿车的系列政策春风吹来，中国迎来汽车工业发展的黄金40年 ，作为高档商品的小汽车走进了千家万户。

       过去的20年里，汽车金融作为撬动汽车销量的金融杠杆，有效推动着国内汽车销量和行业的发展。相对应的是汽车贷款渗透率的不断提高和绝对客户数的大幅攀升。2023年国内汽车销量（含出口）又创历史新高，总计高达3009.4万辆！如此庞大的体量，几万亿级规模的市场之下 ，汽车贷款也成为个别人、少数黑中介眼中诈骗、套钱、甚至能“发家致富”的“香饽饽”。

       遇到问题，就需要有效解决。遇到汽车贷款诈骗，找当地公安机关报警立案是借助国家公权、司法公信力打击犯罪分子的有效手段，但在实际操作过程中会很难！为什么很难了？因为汽车贷款诈骗案件隐蔽性极强，很多犯罪嫌疑人早已经提前做好“安排”，其展现形式很容易和民事纠纷、合同纠纷混为一谈，公安机关本着少抓、谨抓的原则，更愿意按照民事纠纷、经济合同争议问题来处理，从而不轻易给予立案。

【案例一】

       2022年12月，张某通过豆秒好车广西公司在某平台按揭贷款购买奔驰一辆，还款6个月后便开始恶意拖欠；到了2023年12月1日，豆秒好车广西公司接到反馈，张某与非法中介勾结，涉嫌非法解抵押车辆，从而套现获取诈骗车辆价值。当中介人员伪造该车辆结清资料到达车管所，豆秒好车广西公司的小伙伴辅助车管所工作人员识破假资料，并予以没收。

        2023年12月12日，张某通过中介再次办理强行解押过户，在掌握核心关键证据后，豆秒好车广西公司即刻向当地派出所报案。由于证据确凿、资料详实，公安机关当即出具立案通知书。兵贵神速，12月19日，广西豆秒公司联合刑侦人员在广东韶关市某汽车修理厂内成功扣押当事车辆，当日，公安机关对张某发布网络通缉令。

【案例二】

       2023年7月，侯某某通过豆秒好车山西公司在某平台按揭贷款购买车辆，贷款金额为65.44万元。侯某某取得车辆后，在未经合法授权的情况下，私自使用伪造的申请材料向太原市车辆管理所申请办理解押手续，并将该车非法转卖第三人，并办理了过户手续。经公安机关查证，侯某某本无购车、用车的真实意图，为了达到非法占有及获利的目的，虚构车贷融资需求进行骗贷。

       最终，公安机关定性侯某某的车贷骗贷行为构成合同诈骗罪，现已依法追究其刑事责任。犯罪嫌疑人的车贷诈骗行为，最终迎来了法律最公正严明的制裁，法院将择日宣判。

【案例一、二解析】

       立案难，通常存在一定的主、客观因素。从客观上来说，前期对汽车贷款诈骗案件的证据收集上，需要汽车金融人深入分析和切实落实，将诈骗嫌疑人的犯罪事实和证据依据，按照法律法规的要求收集整理，才能切实有效的解决立案难问题。铁证如山面前，公安机关立案、侦破案件，将车贷诈骗嫌疑人绳之以法，就指日可待了！

02 车贷诈骗 诉讼难

        承接上文，如果是公安机关立案的车贷诈骗案件，理论上不存在诉讼难的问题，但是公安机关侦查破案，再移送检察机关提起公诉，再到人民法院公开审理判决，周期通常需要3-4个月。目前，国内司法系统工作繁忙、压力巨大，即使是事实清楚、证据确凿的案件，整个侦查、公诉和诉讼出结果的周期，都相对较长。又何况，多大数客户违约的情节不具有典型性，公安机关无法以刑事立案侦破，只有走法院诉讼程序，这样的“老赖”客户诉讼难题不言而喻。

【案例三】

        2021年11月25日，彭某通过豆秒好车云南公司向资方平台申请贷款70000元。2023年1月开始，彭某连续6个月未偿还此贷款。期间，豆秒公司替彭某代偿资方共计20572.47元。经多次协商，彭某一直拒绝归还垫款，还时不时玩起来“捉迷藏”。

        2023年12月1日，豆秒好车云南公司向昆明市盘龙区人民法院提起诉讼，昆明市盘龙区人民法院依法适用简易程序，于2023年12月21日公开开庭进行了审理，法院次日做出一审判决。

        判决如下：彭某于判决生效之日起十日内偿还豆秒公司垫款20572.47元，豆秒公司有权在彭某上述债务范围内，对其车辆依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

【案例四】

        2022年5月23日，胥某某通过豆秒好车云南公司向资方平台申请贷款89700元，用于购买马自达CX-3汽车一辆，分期还款共36期，2022年6月7日该车辆办理了抵押登记。2023年8月-10月，胥某某连续2个月未偿还此贷款。此期间，豆秒好车云南公司为胥某某代偿共计9994.39元，同时支付相关律师费2700元。经多次协商，胥某某拒绝归还相关款项。

       为此，豆秒好车云南公司于2023年11月9日向昆明市盘龙区人民法院提起诉讼，昆明市盘龙区人民法院依法适用简易程序，于2023年12月7日公开审理此案，并于同日做出一审判决。

       判决如下：胥某某于判决生效之日起十日内偿还豆秒公司垫款9994.39元；豆秒公司有权在胥某某上述债务范围内对其车辆依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。

【案例三、四解析】

       普通的汽车贷款客户违约，虽然主观恶性没有贷款诈骗那么大，但是客观上给相关金融机构造成的损失也是不可估量的。汽车贷款之所以受到银行的青睐，就是在于汽车属于高档消费品，同时车辆即使是使用后也还具有较大的经济价值，汽车贷款中作为抵押物的汽车在贷款申请人还款违约后，完全可以通过变卖、拍卖的方式偿还贷款。

       但在实际操作中，客户都会以各种原因推诿拖延。这个时候破题的难点，就是如何打通法院立案审理的时效瓶颈，尽快将涉案抵押资产司法扣押，快速获得法院审判支持，同时享有车辆变卖优先受偿权。以上2个案例（特别是案例四），通过法院简易程序迅速开庭判决，甚至近乎做到了当庭宣判。

03 司法宣判 执法难

        眼看着立案和诉讼都上了正轨，如果不能拿到执行案件标变现的优先受偿，如果不能将犯罪分子绳之以法，抓捕归案，那么前面的努力和心血不能说是白费了，但是呕心沥血换回的结果甚微不说，其最终结果将不足以震慑“老赖”和“犯罪嫌疑人”。

       车贷案件中的执行难，主要分三类原因：

       1、车贷合同诉讼中，通常客户都会存在藏匿资产，资不抵债的情况，因为是合同纠纷，往往客户会采取“躲猫猫”的方式，即使汽车金融人通常缺席判决胜诉，但是到了财产执行阶段，难度还是很大，所以需要快速行动，并提前保全核心标的资产。

        2、刑事诉讼案件中，往往这类犯罪嫌疑人早已“不择手段”，不论是变造车辆登记证资料，变卖车辆套现，还是以黑车形式抵债，通常车辆都很难找回，即使抓捕犯罪嫌疑人归案，其本身也早就身无分文。

        3、黑中介骗贷中的执行问题更加复杂，黑中介往往都是以虚假身份示人，打一枪换一个地方！等到事情真相大白时，黑中介早已逃之夭夭，车辆也被作为黑产套现出售，甚至2023年某地还出现过批量骗贷，车辆转出口的案件。只留下参与骗贷的贷款申请人往往一穷二白，毫无还款价值可言。法院判决即使获胜，但执行问题甚至无从说起。

       综合以上三类原因，需要司法执行实践中的汽车金融人砥砺前行。

【案例五】

        2022年12月底，被告人谭某某以非法占有为目的，萌生了以贷款购车的方式购买二手车后，通过车转让套现的方式诈骗金融机构资金的想法。2022年12月28日，谭某某在长沙市某二手车行以368000元的价格购买一辆白色奔驰E300L小轿车，其中200000元通过湖南豆秒公司办理分期贷款。

        2023年1月11日，该车过户至谭某某名下。次日，谭某某假装将车辆登记证书交给豆秒好车湖南公司，用于办理车辆抵押登记。与此同时，谭某某便以车辆登记证书丢失为由，到车管所重新补办车辆登记证书。1月16日，谭某某在车行取车后当即驱车至广东省揭阳市，将该车以329000元的价格转卖套现，用于偿还个人债务。

        豆秒好车湖南公司立刻采取行动！由于事实清楚，证据确凿，公安机关当即立案。同年2月23日，长沙县公安局民警在长沙高铁南站将谭某某传唤到案，当即从谭某某处扣押30000元赃款发还给受害方；接下来案件继续推进，进入审理和执行阶段。

       最终法院宣判：依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决：被告人谭某某犯合同诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；并责令被告人谭某某退赔被害单位湖南豆秒公司186000元。

【案例分析】

       该案中，被告人谭某某不仅阴谋没有得逞，最终还在犯罪事实面前乖乖认罪，案件从侦破到执行的整个过程如行云流水，短短两个月的时间，不仅将犯罪分子绳之以法，将金融机构的损失降到了最低，而且可以作为正面教材有效打击犯罪分子的嚣张气焰，这样实践的过程，是非常值得汽车金融行业同行学习和推广的。

04 携手共进 砥砺前行

        以上五个案例，是近期豆秒好车总结大会上汇总的优秀案例，通过各地子公司的优秀经验分享和具体的办案实践，不仅有效的震慑了犯罪分子和“老赖”，也有效帮助各地汽车金融市场净化经营环境，树立公司经营所在地公正、高效的营商环境。一个汽车金融人的努力可能微不足道，但是一群志同道合的汽车金融人、更多的汽车金融反欺诈联盟的建立，对于打击汽车贷款诈骗和骗贷分子，将会是不可估量的！

       同时，如何通过贷前流程的完善，贷中业务的完善以及贷后证据的收集？加大业务经营中，有效打击汽车贷款骗贷的司法路径和力度，将各地优秀的案例汇总起来，与各地司法机构将汽车贷款诈骗问题，列入日常经济犯罪打击的常态，是我辈汽车金融人应当不断努力前行的方向。

       正义的汽车金融人，让我们联合起来！

       在打击汽车贷款拖欠、诈骗犯罪的道路上，

       携手共进！砥砺前行！